Rozwój jest nieodłącznym elementem prowadzenia biznesu, a inwestycje rozwojowe, realizowane w firmach z sektora rolno-spożywczego są szczególnie istotne, bo wpływają bezpośrednio na bezpieczeństwo żywnościowe oraz jakość produktów. Dzięki nowoczesnym technologiom i procesom przedsiębiorstwa zwiększają wydajność i ograniczają straty surowców. Dostosowują się też do potrzeb konsumentów, dla których zrównoważona produkcja, staje się równie ważna jak smak czy cena produktu. To skłania firmy do inwestowania w bardziej przyjazne dla środowiska technologie i transparentne łańcuchy dostaw. Równolegle pojawiają się dyrektywy i przepisy, które dyktują firmom spójny z oczekiwaniami konsumentów scenariusz rozwoju.
Niewielki budżet na dotacje dla sektora spożywczego
Od czasu wejścia Polski do Unii Europejskiej, siłą napędową rozwoju polskich firm – w tym też spożywczych – są fundusze unijne. Z pierwszych środków na współfinansowanie inwestycji w sektorze spożywczym przedsiębiorcy korzystali jeszcze w ramach budżetów przedakcesyjnych.
Instrumenty finansowe jako alternatywa dla dotacji
Obecnie pula środków publicznych jest ograniczona, a potrzeby inwestycyjne ogromne. W związku tym Komisja Europejska wymusza na krajach członkowskich przejście na bardziej efektywny system wsparcia, który pozwala sfinansować więcej projektów mniejszym kosztem. Zgodnie z tą zasadą bezzwrotne dotacje są zarezerwowane głównie dla projektów wysokiego ryzyka, innowacyjnych lub niekomercyjnych (np. społecznych, edukacyjnych), a biznes wspierają przede wszystkim instrumenty zwrotne, czyli preferencyjne pożyczki czy gwarancje, co pozwala na wielokrotne wykorzystanie tych samych pieniędzy.
Tę zmianę obserwujemy też w PS WPR 2023-2027. Środki na dotacje do nakładów inwestycyjnych dla firm spożywczych zostały ograniczone, ale pojawiła się opcja preferencyjnego kredytu, który łączy elementy wsparcia zwrotnego (gwarancja spłaty kredytu) oraz bezzwrotnego (dotacja do odsetek) – Kredyt z gwarancją Agromax i dopłatą do odsetek. W ramach działania 10.7.2. PS WPR – Rozwój współpracy w ramach łańcucha wartości „instrumenty finansowe” – poza gospodarstwem, na dotacje do odsetek przewidziano 19 mln zł. Alokacja na gwarancje to 69 mln zł, która z uwagi na wielokrotne wykorzystania daje potencjał gwarancyjny na poziomie 345 mln zł, a to oznacza możliwość udzielenia przez banki działające w programie wdrażanym przez Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) kredytów z dotacją do odsetek na poziomie 575 mln zł.
Alternatywą jest finansowany z budżetu krajowego – Kredyt preferencyjny z linii PR, którego zaletą jest również niski koszt finansowania, wynikający z dopłaty do oprocentowania. Kredyt ten wdrażany jest na podstawie umowy banków z ARiMR.
Oba rozwiązania są tańsze od komercyjnych kredytów inwestycyjnych i stanowią alternatywę dla dotacji z uwagi na:
– większy dostępny budżet,
– szerszy zakres kosztów kwalifikowanych,
– prostą dokumentację aplikacyjną w porównaniu do wymogów instytucji przyznających dotację do nakładów inwestycyjnych,
– możliwość realizacji inwestycji od ręki, bez oczekiwania na nabór wniosków, ocenę oraz wyniki wyścigu o środki z innymi projektami.
Kredyty dostępne są w bankach na bieżąco, do wysokości limitów przyznanych przez ARiMR lub BGK – decyduje kolejność złożenia wniosków kredytowych.
Które rozwiązanie wybrać
Nie ma prostej odpowiedzi. Każdy podmiot, który wnioskuje o ww. kredyty, musi spełniać warunki udzielenia wybranego rozwiązania, przede wszystkim warunek unijnej definicji MŚP – tj. zatrudnianie do 249 osób, roczny przychód do 50 mln euro lub suma bilansowa do 43 mln euro.
Z perspektywy kosztowej, korzystniejszy jest Kredyt preferencyjny z linii PR, z dopłatą w całym okresie kredytowania. Jednak nie skorzystają z niego firmy, które rozpoczęły już inwestycję czy grupy producenckie albo podmioty, które nie zajmują się przetwórstwem pierwotnym. Producenci makaronów, słodyczy, piekarnie, ciastkarnie, hurtownie produktów rolnych, prowadzone jako zorganizowane formy współpracy rolników, znajdą wsparcie tylko w ramach Kredytu z gwarancją Agromax i dopłatą do odsetek. Atutem tego rozwiązania jest bezpłatna gwarancja jako zabezpieczenie kredytu, co poprawia komfort banku, a Klientowi zapewnia niższy koszt finansowania i lepszą strukturę transakcji. Dodatkowo można finansować 90% kosztów inwestycji, w tym rozpoczętych, a dopłatą można objąć też potrzeby obrotowe powiązane z inwestycją.
Kredyt z gwarancją Agromax ma też ograniczenia – dotacja należy się tylko w przypadku inwestycji prośrodowiskowych lub realizujących strategię „Od pola do stołu”. Wystarczy jednak, aby element inwestycji spełniał ten warunek, a całe przedsięwzięcie i powiązane z nim potrzeby obrotowe można sfinansować na preferencyjnych zasadach.
Gdzie po kredyt
Kredyty z dotacjami dla przetwórców można uzyskać w bankach, które zawarły stosowne umowy z ARiMR (Kredyt preferencyjny z linii PR) lub BGK (Kredyt z gwarancją Agromax i dotacją do odsetek). Jednym z takich banków, który ma w ofercie oba produkty, jest Bank BNP Paribas.
– Jesteśmy liderem w finansowaniu sektora Food&Agro, z dużym doświadczeniem w obsłudze rozwiązań ze wsparciem publicznym- w sprzedaży Kredytu z gwarancją Agromax i dopłatą do odsetek jesteśmy bankiem numer 1. Dlatego zachęcamy do rozmów z bankami, które przeprowadzą Klienta profesjonalnie przez cały proces udzielania, a potem obsługi tego typu kredytów. Służymy ekspercką radą i wiedzą naszych doradców w Centrach MSP i Centrach Korporacyjnych, którzy przeanalizują potrzeby firmy i zarekomendują najlepsze rozwiązania – mówi Kinga Wąsik, menedżerka Zespołu Produktów Food and Agro w Banku BNP Paribas.
Firmy zainteresowane finansowaniem inwestycji kredytami z dopłatą do oprocentowania, zachęcamy do pozostawienie kontaktu – oddzwonimy www.callback-css.bnpparibas.pl